Finansiering via banklån
Det är inte alltid som dina egna medel räcker till och då kan du behöva vända dig till en långivare. För många företagare är banklån den viktigaste formen av extern finansiering. Det är risken i din affärsidé som till stor del avgör hur mycket du kan låna och vilka krav som ställs på säkerhet för att lånet ska beviljas.
Det kostar att låna pengar
Ett lån innebär att du ingår ett avtal med banken. Banken kräver amorteringar (återbetalning) på lån och andra krediter. Långivaren vill även ha betalt för att låna ut pengar. Du betalar därför löpande ränta och i många fall även en expeditionsavgift varje gång du betalar av på ditt lån. På kontokrediter tillkommer en avgift för att du får rätten att använda upp till ett visst belopp.
Banken gör en helhetsbedömning
Det är viktigt att banken har förtroende för dig som kund, och bedömer att du har förmåga att betala tillbaka lånet. Din privatekonomi kan påverka dina chanser att få ett bra lån. Jobba även igenom din affärsplan så du har en bra grund att stå på när du ska presentera ditt företag. Det krävs för att banken ska kunna bedöma vilken risk lånet innebär för banken.
Idag är det många banker som dessutom frågar om företagets hållbarhetsarbete. På så sätt kan de bedöma företagets möjlighet till tillväxt och hur väl företaget är medvetet om eventuella risker. En del banker erbjuder lägre ränta för hållbara investeringar.
Det här tittar banken på i din ansökan:
- Dig som företagare - erfarenhet, privatekonomi, referenser och utbildning.
- Din affärsplan - om den är realistisk och detaljerad.
- Övriga ägare av företaget, om det finns fler än du.
- Om det finns revisor eller om du kan få hjälp med ekonomi.
För redan etablerade företag vill banken också se balansräkning, bokslut och kanske din deklaration.
Du måste lämna säkerhet
Banken behöver någon form av säkerhet för lånet. Det finns olika former av säkerheter, till exempel inteckning i fast egendom, som kan bestå av bostadsfastighet, affärs- eller industrifastighet eller mark. Det finns även olika former av borgen, där en borgensman förbinder sig att betala skulden i det fall att låntagaren inte kan betala. Borgensmannen kan även vara företagets ägare.
För mindre krediter och lån som kontokrediter och konsumtionslån behöver du inte alltid ställa säkerheter till banken. Banken bedömer däremot alltid återbetalningsförmågan hos låntagaren.
Vad innebär borgen?
En borgensman är en person som går i god för någon som tar ett lån. Det betyder att borgensmannen lovar att betala tillbaka lånet om den som har lånat pengarna (låntagaren) inte kan betala själv. Tänk på att alla säkerheter som lämnas kan utnyttjas av långivaren om du inte kan betala tillbaka krediten! Det kan få stora konsekvenser för dig, din familj eller annan person som har gått i borgen för dig eller ditt företag.
Hur fungerar räntan på banklånet?
Räntan är kostnaden för lånet och betalas löpande under lånets löptid. Räntenivån beror på marknadsräntan, risken i företaget och vilken säkerhet som ställts. Räntan brukar kunna gå att förhandla och du kan välja mellan rörlig och fast. Genom att välja fast ränta kan företaget skydda sig mot förändringar i marknadsräntan. En rörlig ränta följer nivån i marknadsräntan: går räntan upp får du betala mer, går räntan ner får du betala mindre.
Utöver räntan (kostnaden för lånet) måste själva lånet betalas tillbaka. Återbetalningen av lånet sker normalt genom amorteringar, det vill säga att du betalar av på lånet i jämna delar under lånets löptid.
Olika typer av banklån
Banklån kan finansiera företagets behov av kapital vid långsiktiga investeringar men även hjälpa företaget på kort sikt med att förbättra sin likviditet.
Om du får avslag
Det finns ingen anledning att ge upp dina försök att få lån om du skulle få avslag första gången. Ta alltid reda på anledningen till avslaget. Försök att utvärdera långivarens motivering.
- Finns det brister du kan åtgärda?
- Kan du kanske förbättra din affärsplan?
- Finns det någon möjlighet att lämna ytterligare säkerheter?
- Kan du minska lånebeloppet?
Du kan också vända dig till andra långivare. Det lönar sig ofta att prata med flera banker eftersom olika banker gör olika bedömningar och erbjuder olika villkor.
Lån via Almi
Almi är ett statligt bolag som erbjuder lån, rådgivning och riskkapital. Genom Almi kan du ansöka om lån, som tillsammans med egen finansiering eller banklån kan ge tillgång till mer kapital. Lån vänder sig till företag med upp till 250 anställda och det finns ingen övre gräns för lånebelopp. I många fall kan ett lån från Almi vara avgörande för att även banken ska ge ett lån.
Grönt lån via Almi
Ett grönt lån är ett lån som används för att finansiera miljövänliga eller hållbara projekt, exempelvis förnybar energi, energieffektivisering eller miljöanpassade byggnader. Grönt lån från Almi ska möjliggöra grön omställning i små och medelstora företag. Lånet kan användas för investeringar som bidrar till EU:s miljömål. Syftet med lånet är att stimulera satsningar som är miljömässigt hållbara och som bidrar till ett eller flera av de sex målsättningarna i EU:s taxonomi.
Uppstartslån via Marginalen Bank och NyföretagarCentrum
Uppstartslånet via Marginalen Bank och NyföretagarCentrum är anpassat till nyföretagare med mindre kapitalbehov. Du kan låna upp till 250 000 kronor med begränsad säkerhet och med en fast ränterabatt. För att kunna söka behöver du genomgå rådgivning hos NyföretagarCentrum. Den är kostnadsfri och rådgivare finns på 200 orter i Sverige. Lånen möjliggörs genom en garanti från Europeiska Investeringsfonden.
Sök information om bankkontor i Sverige
Bankplatser i Sverige är en tjänst där du kan söka fram uppgifter om bankkontor i hela Sverige.